Bank-bank milik konglomerat di Indonesia sedang berjuang mempertahankan laba bersih mereka di tengah biaya dana yang terus naik dan menyempitkan margin keuntungan. Kondisi ini bukan cerita satu bank saja, melainkan gambaran besar tentang bagaimana ongkos mengumpulkan uang nasabah makin mahal dibanding bunga yang bisa dipungut dari kredit. Kalau kamu pernah heran kenapa bank bisa tampak sibuk tetapi labanya seret, jawabannya ada di selisih tipis antara dua angka itu. Strategi
bank konglomerat jaga laba kini bukan sekadar soal ekspansi, tetapi soal siapa yang paling lihai mengatur dapur pendanaannya.
Yang membuat cerita ini makin menarik, tekanan tersebut justru terjadi saat sebagian bank masih mencetak pertumbuhan laba. Perbankan milik grup usaha besar ini ternyata harus berhadapan dengan satu lawan yang tidak kasatmata. Tekanan biaya dana yang menghimpit laba bank konglomerat, mencakup penyebab, dampak pada margin bunga bersih, serta strategi bank untuk bertahan, akan kita bedah pelan-pelan supaya kamu paham kenapa isu ini ramai dibicarakan menjelang akhir tahun.
Kondisi Terkini Laba Bank Konglomerat di 2026
Mari mulai dari gambaran besarnya. Berdasarkan pemberitaan terbaru, sejumlah bank besar masih mampu mencatat pertumbuhan laba hingga kuartal III 2026. Namun, tekanan pada margin bunga sudah mulai terasa. Jadi, laba bank konglomerat kuartal III 2026 bukan berarti semuanya baik-baik saja. Ada yang tumbuh, ada pula yang harus berjuang keras menahan penurunan.
Laba Masih Tumbuh, Tetapi Tidak Merata
Seorang analis menilai bank besar punya peluang menjaga kinerja lebih stabil, sedangkan bank kecil dan menengah yang bergantung pada dana mahal berisiko lebih tertekan. Dengan kata lain, kinerja bank konglomerat 2026 terbelah. Bank yang punya basis dana murah kuat relatif nyaman, sementara yang lain harus mencari akal agar profit tidak ikut tergerus.
Bank Besar vs Bank Kecil Milik Konglomerat
Perbedaan ini terlihat jelas di bank kecil milik grup usaha. Sebagian dari mereka, misalnya yang berada di bawah ekosistem Salim Group, memilih memperbesar porsi dana murah agar biaya dana tetap efisien. Strategi serupa juga dipakai bank syariah milik konglomerat yang menjaga efisiensi biaya dana supaya pertumbuhan tetap terjaga. Pelajarannya sederhana: ukuran bank penting, tetapi struktur dananya jauh lebih menentukan.
Mengapa Biaya Dana Menekan Bank Konglomerat
Sekarang kita masuk ke inti masalahnya. Biaya dana adalah ongkos yang dikeluarkan bank untuk menghimpun uang nasabah, seperti bunga deposito dan tabungan. Saat ongkos ini naik lebih cepat dibanding kemampuan bank menaikkan bunga kredit, margin otomatis menyempit. Itulah sebabnya tekanan biaya dana bank menjadi sorotan utama para pelaku industri.
Persaingan Memperebutkan Dana Pihak Ketiga (DPK)
Bank-bank kini berebut dana nasabah, terutama lewat deposito. Persaingan dana pihak ketiga (DPK) ini membuat suku bunga simpanan sulit turun. Otoritas pun memperkirakan tekanan terhadap margin bank masih berlanjut dalam jangka pendek, sehingga pemantauan terhadap biaya dana, margin, dan rasio efisiensi terus dilakukan.
Pertumbuhan Kredit Lebih Cepat dari DPK
Ada faktor lain yang sering terlewat. Penyaluran kredit perbankan tumbuh lebih kencang dibanding penghimpunan DPK. Ibaratnya, permintaan akan uang naik lebih cepat dari pasokan uang yang masuk, sehingga harga dana ikut terdorong naik. Bayangkan kalau kamu butuh banyak bahan baku, tetapi pemasoknya terbatas dan saling berebut pembeli; harga pasti ikut naik, bukan?
Dampak ke Margin Bunga Bersih (NIM)
Dampaknya langsung terlihat pada margin bunga bersih (NIM) bank konglomerat. NIM perbankan tercatat turun menjadi 4,29% pada September 2026. Pemicunya adalah biaya penghimpunan dana yang naik lebih cepat dibanding kemampuan bank menyesuaikan bunga kredit, terutama di segmen korporasi yang persaingan bunganya ketat. Meski begitu, seorang analis mengingatkan bahwa tekanan NIM belum tentu berarti fondasi bisnis perbankan melemah.
Strategi Bank Konglomerat Menjaga Profitabilitas
Lalu, apa yang dilakukan bank supaya laba tetap terjaga? Pada dasarnya ada tiga jurus utama. Ketiganya saling melengkapi dan menjadi inti strategi bank jaga profitabilitas yang sedang dijalankan banyak bank.
Mengejar Dana Murah (CASA)
Jurus pertama adalah memperbesar dana murah berupa giro dan tabungan atau CASA. Semakin besar porsinya, semakin rendah rata-rata biaya dana. Bank dengan porsi dana murah yang kuat biasanya lebih tahan saat persaingan deposito memanas.
Memacu Pendapatan Berbasis Komisi (Fee Based Income)
Jurus kedua, bank mengejar fee based income bank agar tidak terlalu bergantung pada selisih bunga. Salah satu bankir mengungkapkan bahwa pendapatan berbasis komisi dipakai untuk meminimalkan tekanan dari kenaikan biaya dana sekaligus menjaga margin keuntungan. Contohnya layanan transaksi, kartu, dan jasa keuangan lainnya.
Selektif Memilih Kredit dengan Margin Positif
Jurus ketiga adalah selektivitas. Seorang bankir menyebut bank harus pandai mencari kredit yang tetap punya margin positif karena margin bisa tergerus. Jadi, penyaluran kredit tidak lagi asal besar, tetapi harus menguntungkan setelah dikurangi ongkos dana.
Prospek Laba Bank Konglomerat ke Depan
Kabar baiknya, ada beberapa katalis yang bisa meringankan beban. Prospek ke depan bergantung pada seberapa cepat biaya dana stabil dan seberapa luwes bank menyesuaikan imbal hasil kredit.
Peran Pelonggaran GWM terhadap Biaya Dana
Kebijakan pelonggaran GWM November 2026 yang dilakukan bertahap diharapkan membantu meredam tekanan biaya dana. Dengan giro wajib minimum yang lebih longgar, bank punya ruang likuiditas lebih besar sehingga tidak harus terlalu agresif menawarkan bunga tinggi untuk menarik dana.
Proyeksi Kuartal IV 2026 hingga Awal 2027
Untuk kuartal IV 2026, pertumbuhan laba bank-bank besar diperkirakan masih positif. Namun, tekanan NIM berpotensi berlanjut hingga awal 2027. Intinya, jalan menuju pemulihan ada, tetapi tidak instan.
Apa Artinya Bagi Kamu sebagai Nasabah dan Investor
Menurut kami, tekanan ini bukan alasan untuk panik, tetapi layak kamu cermati dengan kepala dingin. Kalau kamu nasabah, perhatikan perkembangan bunga simpanan karena persaingan dana bisa membuka peluang bunga deposito yang menarik. Kalau kamu investor, jangan hanya melihat angka laba bersih; lihat juga NIM, porsi dana murah, dan kualitas kredit sebelum mengambil keputusan. Pertanyaannya sekarang, apakah kamu sudah mengecek bagaimana bank yang kamu pilih menjaga laba di tengah tekanan ini? Mulailah dengan membaca laporan keuangan terbaru mereka, lalu bagikan temuanmu di kolom komentar supaya pembaca lain ikut mendapat gambaran yang lebih jelas tentang strategi bank konglomerat jaga laba.
